Come districarsi tra i termini dei contratti di finanziamento, compravendita, leasing? Ecco un glossario con la spiegazione dei termini più usati dalle finanziarie e dalle assicurazioni…
Leggi tutto…
Abbandono di credito
Atto con il quale il creditore abbanda in tutto o in parte il proprio credito e rinuncia al recupero del debito contratto dal debitore.
Addossare
Azione che consiste, al momento della conclusione di un prestito “in fine”, nel fornire a vantaggio del finanziatore un contratto di assicurazione sulla vita che assicuri, a scadenza del prestito, il rimborso del capitale preso in prestito.
Ammortamento di un prestito
Si definisce ammortamento di un prestito il suo rimborso. Le principali modalità di ammortamento di un prestito sono: a) il rimborso in fine, ove tutto il capitale viene rimborsato in blocco alla scadenza, mentre gli interessi possono essere sia capitalizzati che pagati a scadenze costanti; b) il rimborso per rate uguali, detto anche ammortamento costante in mensilità, ove la parte del capitale rimborsata aumenta mentre la parte degli interessi diminuisce in base alle scadenze; c) il rimborso per annualità costanti (in interessi e capitale).
Ammortamento fiscale
Possibilità data ad un soggetto richiedente un prestito di compensare tutta o in parte l’usura o la svalutazione di un bene immobiliare, grazie a delle agevolazioni fiscali.
Annualita’
L’annualità di un prestito corrisponde alle somme sborsate annualmente dal soggetto debitore per la restituzione del capitale e degli interessi.
Apporto in contanti
Apporto effettuato in denaro nell’ambito della capitalizzazione di un’impresa.
Apporto personale
Rappresenta l’insieme delle somme che sono utilizzate per l’acquisizione di un bene immobiliare. Si tratta sia di contanti, di prelievi di piani di risparmio o di libretti, di conti a termine, di piani di rispamio alloggio o il prodotto di vendite di azioni, di obbligazioni o di titoli. Nel contesto in particolare della lotta contro il riciclaggio di denaro, viene richiesto un giustificativo della quota e della provenienza dei fondi.
Assegno
Documento scritto, più spesso formattato da un’istituzione bancaria, rimesso da una persona titolare di un conto in banca, ad un beneficiario per pagare un acquisto, un servizio o effettuare una donazione. Questo documento deve comportare delle menzioni obbligatorie (ammontare, data, firma…)
Assegno a vuoto
L’assegno a vuoto è un assegno privo di fondi. In questi casi il beneficiario può agire in via di regresso per recuperare ciò che gli spetta sia contro il traente che contro i giranti, ma non contro la banca. Coloro che non onorano gli assegni emessi sono, tra l’altro, iscritti in un archivio informatico nazionale (CAI) e vengono interdetti dall’emissione di assegni nell’intero territorio.
Assegno bancario
Assegno che è emesso dalla banca e la cui copertua è garantita. L’assegno bancario è addebitato dal momento della sua emissione dall’istituzione bancaria.
Assegno certificato
Assegno che è emesso dalla banca e la cui copertura è garantita. L’assegno bancario è addebitato dal momento della sua emissione dall’istituzione bancaria.
Assegno circolare
E’ emesso dalla banca ove il denaro necessario al pagamento è già disponibile; è esigibile a vista presso una qualunque sede, succursale o agenzia della banca emittente.
Assegno sbarrato
Questo tipo di assegno può essere pagato solamente con rimessa su un conto bancario. Deve quindi essere girato da chi rimette l’assegno.
Assegno scoperto
Consiste nell’emettere un assegno senza avere denaro sufficiente sul proprio conto. La mancata regolarizzazione può comportare delle azioni giudiziarie nei confronti dell’emittente responsabile.
Assicurazione
Tecnica che permette in un ambito definito, di trasferire il rischio mediante il pagamento di un premio ad un terzo, che accetta in cambio di assumere il rischio a proprio carico.
Assicurazione credito
L’assicurazione credito è proposta da alcune compagnie di assicurazione specializzate nel coprire un rischio di inadempienza di un debitore.
Assicurazione responsabilità civile privata
Assicurazione privata che può essere oggetto di un contratto separato ma più spesso incluso nel contratto di abitazione multirischio. Essa permette di riparare i danni causati a terzi da una persona, dalla sua famiglia e dai suoi animali.
Assicurazione responsabilità civile professionale
Assicurazione professionale che consente a determinate categorie di prfessionisti di essere assicurati contro le conseguenze di loro colpe, qualora causassero danni a terzi, nel contesto dell’esercizio della loro attività professionale.
Attestato di qualificazione professionale
Coloro che svolgono professioni regolamentate come la promozione mobiliare o la gestione immobiliare, la vendita a domicilio di prodotti finanziari o di assicurazione, sono tenuti a possedere un attestato di qualificazione professionale che precisa il tipo di attività e fornisce delle informazioni sul professionista.
Atto autenticato
Documento rilasciato da un pubblico ufficiale (notaio o cancelliere), redatto secondo le disposizioni richieste dalla legge, al fine di garantire la correttezza e la veridicità. L’atto autentico dà anche data certa al documento. Le acquisizioni immobiliari devono essere obbligatoriamente concluse mediante atto autentico dinanzi ad un notaio.
Attualizzazione
L’attualizzazione consiste nel determinare il valore attuale dei flussi che si produrranno in futuro: è dunque l’inverso della capitalizzazione. Essa permette di confrontare delle somme ricevute o versate tenendo conto delle loro scadenze e delle loro caratteristiche.
Autofinanziamento
Un’impresa è autofinanziata qualora essa stessa assicuri il proprio finanziamento senza ricorrere a fonti di finanziamento esterne. Equivalente inglese: Internal financing
Autorizzazione al prelievo
Mandato doppio concesso da una persona fisica o giuridica che autorizza da un lato un organismo finanziatore a prelevare direttamente dal suo conto bancario o postale delle somme contrattuali pattuite e dall’altra parte la propria banca a pagare tali somme.
Avviso di detrazione
Avviso concernente un’operazione con la quale una banca, debitamente autorizzata dal proprio cliente, ha effettuaro un addebito sul conto di ques’ultimo versando somme ad un terzo.
Avviso d’imposta
Documento ricevuto dai contribuenti sul quale figurano gli elementi di base al calcolo dell’imposta, quali, in particolare: l’ammontare delle somme da pagare, le relative condizioni di esigibilità e la loro data di riscossione.
Banca
Impresa privata o pubblica che percepisce fondi, sotto forma di depositi o altro, che essa utilizza per proprio conto nel contesto di operazioni finanziarie, operazioni di sconto e/o operazioni di credito. Una banca si occupa della gestione degli attivi che le sono stati affidati, e concede anche dei crediti. La banca si caratterizza per le seguenti attività: la ricezione di fondi pubblici, la concessione di credito e la messa a disposizione di diverse modalità di pagamento.
Banca al dettaglio
La banca al dettaglio si rivolge ai privati o ai PME presso cui essa realizza tutte le operazioni di banca.
Banca commerciale
Una banca commerciale raccoglie le risorse del pubblico, principalmente per mezzo della gestione dei conti, e presta alle imprese.
Banca d’affari
Una banca d’affari è una banca che ha ruolo di mediazione e di consulenza nelle operazioni finanziarie: introduzione in borsa, aumento del capitale, investimento di un prestito, operazione di fusione-acquisizione. Essa acquisisce partecipazioni minoritarie o maggioritarie negli affari industriali o commerciali, allo scopo favorire il relativo sviluppo e di realizzare ne breve un plusvalore mediante la cessione di tali artecipazioni.
Banca di finanziamento e d’investimento
La banca di finanziamento e d’investimento apporta dei servizi sofisticati a grandi imprese in una logica di uno su una misura parziale o totale. Essa offre inoltre servizi legati all’accesso al mercato azioni/ obbligazionario/tassi (emissione, transazione, copertura..), alla consulenza su fusioni e acquisizioni, all’accesso ai finanziamenti bancari più o meno complessi…Equivalente inglese: Investment banking.
Base di calcolo
Indica l’insieme delle regole applicate o delle operazioni effettuate dai servizi fiscali allo scopo di determinare gli elementi che devono essere sottoposti a tassazione (profitto, redditi, valore dei beni acquistati o ricevuti in eredità o donazione), e sulla cui base sarà applicato il tasso o il tariffario dell’imposta.
Beneficiario
Una persona che riceve l’indennizzo o il capitale versato da parte dell’assicuratore. Questa terminologia è in gran parte utilizzata per i contratti di assicurazione sulla vita. Per le altre assicurazioni ricevere chi riceve l’indennità di solito è l’assicurato, o a volte la “vittima” (in caso di assicurazione di responsabilità civile).
Capacità di rimborso
Capacità di una persona fisica o giuridica di rimborsare il suo indebitamento per mezzo dei propri redditi.
Caparra
Versamento di una somma di denaro o una quantità d’altre cose fungibili a titolo di reciproca e mutuale garanzia contro l’inadempimento nel contratto. Caparra confirmatoria: se la parte che ha dato la caparra è inadempiente, l’altra può recedere dal contratto, ritenendo la caparra; se inadempiente è invece la parte che l’ha ricevuta, l’altra può recedere dal contratto ed esigere il doppio della caparra. Se però la parte che non è inadempiente preferisce domandare la esecuzione o la risoluzione del contratto, il risarcimento del danno è regolato dalle norme generali» (art. 1385 c. c).
Capitale
Nell’ambito del credito personale, il capitale è l’ammontare delle somme consesse al soggetto richiedente il prestito. Questo importo è versato in un’unica soluzione o in più tranche, direttamente al soggetto richiedente o al notaio che ha l’incarico di redigere l’atto autenticato di vendita del bene immobile.
Carta bancaria o PagoBancomat
E’ uno strumento di moneta scritturale emesso da un istituto di credito. La carta consente al titolare di prelevare valuta dal suo conto o di pagare un bene o servizio.
Carta di credito
Carta rilasciata da un istituto di credito che consente al titolare della stessa di acquistare beni o servizi da commercianti o di effettuare prelievi dalle banche. Le operazioni effettuate mediante la carta di credito sono appoggiate ad un conto corrente bancario di credito, con l’applicazione di interesse in caso di utilizzo dello scoperto.
Cauzione
Una cauzione è un impegno emesso, in generale, da un’istituto finanziario o da una Compagnia di Assicurazioni a vantaggio di terzi, che permette di garantire l’adempimendo di una o pià obbligazioni da parte del proprio cliente. In materia di credito, è un impegno che è preso da terzi allo scopo di garantire il rimborso di un prestito in caso di inadempienza del beneficiario dello stesso. E’ altresì un impegno per garantire il pagamento dell’affitto al posto dell’affittuario inadempiente.
Cauzione-fideiussione
Contratto attraverso il quale un soggetto si obbliga personalmente verso il creditore, garantendo l’obbligazione di un terzo.
Certificato di assicurazione
Documento rilasciato dall’assicuratore che prova l’esistenza di una copertura assicurativa.
Cessazione
Azione che termina un contratto, senza compromettere i suoi effetti precedenti.
Clausole
Disposizioni presenti in forma scritta in un contratto.
Colpa
Comportamento non doloso che lede, comunque, il diritto di altri e che arreca loro un danno.
Commissione
Somma percepita dalla banca, da un broker o da un intermediario in cambio dei servizi prestati.
Commissioni
Somma di interessi ricevuti da un soggetto finanziatore in cambio degli scoperti utilizzati dal soggetto richiedente il prestito. Il calcolo delle commissioni dipende dall’ammontare dello scoperto autorizzato.
Compromesso di vendita
Atto con il quale un venditore si impegna a vendere e l’acquirente si impegna ad acquistare un bene determinato ad un prezzo pattuito. Tale atto può essere sottoscritto mdiante scrittura privata o davanti ad un notaio.
Condizione sospensiva
Condizione che, una volta avveratasi, dà effetto a un contratto. Una promessa di vendita di un bene immobile contiene spesso la condizione sospensiva per ottenere il prestito. Se il prestito non viene concesso, la vendita non si verifica e il venditore, o più spesso il notaio che si è fatto di deposito a garanzia di questi fondi, è tenuto a rimborsare le somme versate.
Contante
Modalità di pagamento che utilizza le banconote e le monete.
Conto corrente
Conto aperto tra il titolare e il suo banchiere per permettere di gestire tutti i crediti e i debiti da pagare con il denaro disponibile. Il conto corrente può essere oggetto di uno scoperto autorizzato le cui modalità di rimborso possono essere negoziate con la banca
Contratto a contributi periodici
Contratto in base al quale sono previsti numerosi versamenti di denaro, il cui l’importo e la cui frequenza sono fissati al momento della sottoscrizione. Il capitale fornito alla fine del contratto (ad esclusione della partecipazione ai benefici) è conosciuto al momento della sottoscrizione.
Contratto a contributo unico
Contratto in base al quale è previsto la corresponsione di somme in un’unica soluzione, versate per intero al momento della sottoscrizione. Il capitale previsto alla fine del contratto (ad esclusione della partecipazione ai benefici) è conosciuto al momento della sottoscrizione.
Copertura
Somma sufficiente che è su un conto per permettere di pagare le operazioni in corso (prelievi, assegni,…).
Costo totale (credito)
Costituito dagli interessi, premi assicurativi e spese varie che sono sostenute dal soggetto richiedente il prestito. Il costo totale del credito è dunque la differenza ottenuta tra il capitale preso in prestito e la somma globale pagata a titolo di prestito.
Credito
Il credito è la messa a disposizione da parte di una persona o organizzazione (il creditore) di una risorsa (una somma di denaro o un bene) ad un altro soggetto (il debitore), a fronte dell’impegno da parte di quest’ultimo di ottenere in futuro, entro una determinata data, il relativo rimborso. Il credito si basa sulla fiducia che il creditore concede al debitore. In caso di denaro, il rimborso è quasi accompagnato dal versamento di interessi. Quando la risorsa fornita è un bene, si parla di credito fornitore; quando una somma di denaro è concessa da una banca, si parla di credito bancario. Il credito bancario è un’operazione bancaria effettuata da istituti di credito specializzati o da banche in genere. Il mercato del credito è altamente regolamentato, in particolare quello del credito ai privati. Ci sono due settori tradizionali relativi al credito: 1) il prestito di denaro contante assistito da garanzie personali, che include il credito al consumo, gli scoperti bancari ; 2) il settore immobiliare, ove il credito è assistito da garanzie reali, quali le ipoteche.
Credito al consumo
Credito concesso ai privati che desiderino acquistare dei beni di consumo che non possono pagare in contanti. Il credito al consumo esiste sotto forme diverse: il credito personale assegnato o meno, il credito auto, il credito “revolving”…Questo credito è erogato a volte dalle banche, dagli istituti di credito specializzati, ma anche dalle grandi superfici e dagli organismi di vendita per corrispondenza, grazie alle carte fedeltà. Il credito al consumo rappresenta una parte estremamente importante del commercio non alimentare delle grandi superfici. E’ severamente regolamentato dal Codice del Consumo.
Credito personale
Credito che permette ad un individuo di prendere in prestito del denaro, di cui egli potrà disporre liberamente, senza dover specificare l’acquisto vuole effettuare con il finanziamento ottenuto.
Curatore fallimentare
Il curatore è l’organo esecutivo della procedura fallimentare, cioè è colui che svolge tutte le fasi del procedimento. Egli ha l’amministrazionezione dei beni del fallito ed opera sotto la direzione del giudice delegato. E’ nominato con la sentenza dichiarativa di fallimento, tra gli iscritti negli Albi professionali (Dottori Commercialisti, Ragionieri, Avvocati, ecc.). In seguito all’accettazione dell’incarico assume la qualità di pubblico ufficiale, in quanto diventa organo del fallimento.
Danni materiali
Danni causati agli edifici, agli oggetti o animali.
Data della valuta
Applicata ad un conto retribuito, la data della valuta è la data a partire dalla quale una somma accreditata sul conto determina l’applicazione di interessi sino al momento dell’incasso (e viceversa per una somma di indebitamento). Per un conto a vista, è la data a partire dalla quale una somma accreditata su un conto è disponibile, il che è di riferimento per gli interessi eventualmente prodotti.
Decadenza
In ambito assicurativo designa il venir meno della copertura assicurativa, per dei fatti relativi al comportamento dell’assicurato: dichiarazioni mendaci, omissioni, dolo o colpa grave.
Definizione bonaria del pagamento dell’indennizzo
Un esperto designato dal assicuratore valuta il valore del danno, il cui rischio era coperto da garanzia assicurativa. L’assicuratore, in luogo dell’indennizzo, può proporre all’assicurato una determinata somma il cui ammontare non è vincolato dalle conclusioni del perito. Parere di esperti: la compagnia di assicurazione incarica un esperto, mentre l’assicurato ne sceglie un altro, spesso con il consiglio del suo agente o del suo broker di assicurazioni. In caso di disaccordo, le parti incaricano un terzo esperto. I tre esperti effettuano congiuntamente la valutazione del danno ed in caso di disaccordo su di esso, le decisioni sono prese a maggioranza.
Defiscalizzazione
Riduzione delle imposte, ma anche un sistema che consiste nell’alleggerire il carico fiscale. L’investimento immobiliare è spesso accompagnato da incentivi di defiscalizzazione.
Diritto di bollo
Imposta a cui sono sottoposti alcuni documenti, come una domanda, una denuncia, una fattura, ecc.
Diritto di prelazione
Diritto che permette di acquisire un bene immobiliare messo in vendita, godendo della preferenza e dipriorità rispetto ad un eventuale altro acquirente. Questo tipo di diritto spetta generalmente ai coeredi ed ai locatari.
Dissequestro
Atto che pone fine alle misure giudiziarie di sequestro. Il bene è dunque liberato e pùo essere oggetto di vendita.
Durata di un prestito
La durata di un prestito è il periodo che separa la sua concessione dal suo rimborso. Quando il rimborso è effettuato in forma rateale, si parla di “durata media”, che corrisponde alla media della duraa di ognuna delle rate del prestito.
Effetto (data di)
Data a partire dalla quale le condizioni di un contratto cominciano a prendere effetto. In generale, tutti i termini di uno stesso contratto prendono effetto nella stessa data ma non sempre.
Esigibilita’
Fatta per un creditore per poter reclamare tutte o parte delle somme dovute da un debitore dal momento in cui quest’ultimo non ha adempiuto alle sue obbligazioni contrattuali.
EURIBOR
Tasso del mercato monetario europeo pubblicato dal BCE in base alle quotazioni giornaliere di 64 banche europee.
Fallimento
E’ una procedura disposta dall’autorità giudiziaria avente la finalità di liquidare il patrimonio dell’imprenditore insolvente allo scopo di ripartire il ricavato tra i creditori secondo il criterio della “par condicio”, fatte salve le cause legittime di prelazione (ad es. privilegio).
Finanziamento
Per finanziare degli investimenti, l’impresa o il privato fanno appello a dei capitali propri o a dei prestiti.
Franchigia
In materia di credito il termine designa il periodo durante il quale il soggetto richiedente un prestito non rimborsa il capitale e/o tutti o parte degli interessi. In campo assicurativo, questo termine rappresenta il tetto di sotto della quale non vi è alcuna corresponsione dell’indennizzo.
Garanzia
La garanzia giuridica trova il fondamento della sua esistenza nell’esigenza economica di un soggetto (il garante) di soddisfare il bisogno di un altro soggetto (il garantito) di dar vita ad operazioni economiche. Il nostro ordinamento prevede due tipi di garanzia: una garanzia convenzionale, che trova fondamento in un contratto, ed una garanzia legale, prevista specificamente dalla legge. Il codice civile non prevede una definizione del concetto giuridico di garanzia, ma distingue due distinte categorie di garanzie: le garanzie reali (art.2784 ss. c.c.) e le garanzie personali (1936 ss., 1943 I co. c.c.).
Garanzia finanziaria
Questa espressione significa che il rimborso delle somme prestate è garantito da terzi mediante garanzie autonome o fideiussioni (si tratta, in prevalenza, di compagnie di assicurazioni)
Garanzie di un prestito
Le garanzie su un prestito hanno l’obiettivo di proteggere il creditore contro il rischio di mancato rimborso del suo credito. Tradizionalmente le garanzie si poggiano sia sulla solidità finanziaria del soggetto richiedente il prestito, sia su un bene. In quest’ultimo caso, le forme classiche di garanzie sono la cauzione, il pegno e l’ipoteca per i beni immobili.
Impegno firmato
Garanzia generalmente concessa da una banca ad un suo cliente e che permette di ottenere un credito presso terzi.
Imposta di registro
E’ un’imposta indiretta che si applica ad alcuni atti giuridici al momento della loro annotazione in pubblici registri tenuti presso l’ufficio del registro. Il fine dell’annotazione è di consentire l’accertamento dell’esistenza legale e giuridica degli atti, di conferire la data certa alle scritture private (art. 2704 c.c.) e di poter provare il contenuto degli stessi.
Inadempienza
Il mancato rispetto di un’obbligazione contrattuale da da parte del soggetto richiedente il prestito.
Incapacita’
Stato di una persona che, in seguito ad incidente o malattia, si trova nell’incapacitàà provvisoria di lavorare e/o di effettuare certi gesti elementari. Nel campo giuridico, stato che non permette di conludere certi atti (es: la minore età).
Indennità di rimborso anticipato
Penale dovuta ad un organismo finanziario quando il soggetto richiedente il prestito rimborsa il suo credito prima della scadenza e destinata a compensare il mancato guadagno al prestatore. Queste penali non intervengono in caso di trasferimneto per motivi professionali (compresa una cessazione) o a causa di decesso.
Ingiunzione di pagamento
Documento presentato ad un debitore che lo obbliga a pagare immediatamente il suo debito, pena il pignoramento/sequestro.
Insequestrabilita’
Protezione legale che permette ad un debitore di conservare certi beni e certi redditi in caso di un sequestro/pignoramento.
Insolvibile
Persona che non ha i mezzi fianziari per rimborsare i suoi debiti.
Interdizione bancaria
Procedura bancaria a cui si ricorre quando un assegno senza copertura viene presentato al pagamento e senza che ci sia regolarizzazione rapida della situazione. Coloro che non onorano gli assegni emessi sono, tra l’altro, iscritti in un archivio informatico nazionale (CAI) e vengono interdetti dall’emissione di assegni nell’intero territorio.
Lease-back
Procedura attraverso cui un proprietario di un bene di attrezzatura o ad uso professionale lo cede ad una società di leasing, che lo rimette immediatamente a sua disposizione con un’operazione di leasing mobiliare o immobiliare a seconda della natura del bene ceduto. Tali operazioni essenzialmente hanno per scopo quello di procurare alla persona dei capitali a lungo termine per finanziare delle nuove immobilizzazioni, o di consolidare dei crediti intermediari a breve termine.
Leasing
Con il contratto di leasing, detto anche leasing finanziario o leasing operativo, un soggetto (locatore o concedente) concede ad un altro (utilizzatore) il diritto di utilizzare un determinato bene a fronte del pagamento di un canone periodico. L’utilizzatore non è giuridicamente proprietario del bene messo a disposizione per tutta la durata del contratto, fino a che non decida di esercitare l’opzione di acquisto.
Liquidazione giudiziaria
Procedura legale applicabile alle imprese in fallimento; interviene anche nell’ambito del trattamento dell’indebitamento eccessivo. I beni sono venduti per pagare i creditori garantendo la relativa par condicio.
Locazione
Le locazioni possono essere di due tipi: sia di natura finanziaria (leasing, locazione-finanziamento, financial lease o capital lease) dove il locatariopuò diventare, in certi casi, proprietario del bene; sia di natura operativa (locazione semplice o operating lease), senza che il locatario possa diventare proprietario del bene.
Locazione con opzione d’acquisto (LOA)
Tecnica che permette di utilizzare un bene di consumo in locazione, per una certa durata di tempo, e di decidere di diventare o meno proprietario alla fine del periodo di locazione, a condizione di aver pagato i canoni e di corrispondere l’importo relativo all’opzione di acquisto.
Locazione finanziaria
Locazione a lungo termine di un bene senza che il soggetto disponga della facoltà di acquistarlo dopo un periodo di utilizzo dato. Forma derivata dal leasing (che è soggetto alla regolamentazione bancaria), la locazione finanziaria a lungo termine senza opzione d’acquisto non è soggetta alla regolamentazione bancaria ed è molto utilizzata in certi settori economici (informatica, trasporti…).
Mancato pagamento
Non rispettare, volontariamente o meno, un contratto che lega un debitore al creditore. Indica, quindi il mancato rispetto da parte del debitore di una scadenza del rimborso del debito e/o degli interessi applicati.
Messa in mora
Richiamo rivolto dl creditore con lettera raccomandata, ad un debitore inadempiente, allo scopo di ordinargli di eseguire il suo obbligo in un periodo determinato, in mancanza del quale sarà avviata nei suoi confronti una procedimento giudizario di recupero del credito.
Modalità di pagamento
Le principali modalità di pagamento a disposizione dei soggetti sono gli assegni, le carte di credito, il versamento,… Dal punto di vista della previsione della liquidità giorno per giorno, sono all’origine di un’incertezza sulla data in cui si tradurranno in flusso. Inoltre, le modalità di pagamento non presentano tutte la stessa flessibilità in materia di domiciliazione, ovvero di scelta del conto da movimentare. Infine, le diverse modalità di pagamento risentono dei diversi valori a seconda della data in cui avviene il pagamento; di ciòè opportuno tenere conto rigorosamente per gestire i saldi in valore.
Modulazione delle scadenze
Modifica delle mensilità di certi prestiti di un soggetto richiedente un prestito, sia che avvenga ad aumentare o a diminuire.
Multirischio
Contratto di assicurazione che comprende la copertura di diversi rischi.
Offerta di prestito
Proposta scritta di prestito, rilasciata dall’istituto di credito o dalla banca allo scopo di dare al soggetto richiedente il prestito un’informazione completa sulle caratteristiche del prestito.
Operazione di banca
Il Decreto Legislativo n. 385 del 1 settembre 1993, la cosiddetta “legge bancaria”, regolamenta l’attività bancaria: la ricezione di fondi pubblici, le operazioni di credito, la gestione delle modalità di pagamento…Le operazioni di banca sono efettuate in conformità alla disciplina sulla trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.Lgs. n.385/1993 – Testo Unico Bancario – Delibera CICR 4 marzo 2003 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 25 luglio 2003).
Opposizione
Ordine dato ad una banca di non effettuare il pagamento di un avviso di detrazione o di un assegno, in particolare in caso di furto del libretto degli assegni.
Ordine di versamento
Istruzioni che un titolare di un conto dà alla sua banca allo scopo che essa addebiti il suo conto per pagare un creditore.
Pagamento in contante
Operazione che comporta un pagamento immediato alla ricezione di una prestazione, di un servizio o alla consegna di un bene o di una merce.
Pegno-garanzia
La garanzia o pegno è un contratto con il quale un debitore da al suo creditore o a terzi un bene mobile di sua proprietà, in modo da garantire l’esecuzione del proprio debito. La garanzia portata allora su questo bene mobile preciso sarà destinata al rimborso del debito nel caso dell’inadempienza del soggetto richiedente il prestito.
Penali di rimborso anticipato
Somma richiesta al beneficiario del credito che decide di rimborsare il prestito prima della scadenza del termine originariamente previsto. Tali sanzioni non sono vincolanti e possono essere negoziate con la banca o con l’intermediario finanziario che ha concesso il prestito.
Penalità di ritardo
Ammontare che un contraente deve versare, nell’ambito di un contratto, al suo co-contraente in caso di ritardo nell’adempimento delle obbigazioni derivanti dal contratto.
Periodo di rimborso
Periodo che decorre dal giorno del pagamento della prima scadenza del rimborso del prestito e che si conclude il giorno del pagamento dell’ultima scadenza. Alla fine di questo periodo il prestito è rimborsato integralmente.
Perizia antecedente al sinistro
Stima del valore dei beni da assicurare, affinché vi sia una perizia preliminare sul valore dell’immobile, dei materiali industriali o degli oggetti preziosi.
Perizia a seguito di un sinistro
Stima dell’ammontare dei danni ed eventualmente la determinazione delle cause dell’incidente.
Piano di finanziamento
Organizzazione e modalità di pagamento scelti da un acquirente per l’acquisto di un bene. Questo piano tiene conto del suo apporto personale in denaro e dei prestiti che è necessario ottenere per effettuare l’acquisto del bene.
Pignoramento
Procedimento che permette al creditore di fermare, conservare un bene del suo debitore o perfino, se vi è necessità, di venderlo alle aste pubbliche per farsi pagare sul prezzo.
Pignoramento cautelare
Procedura che permette di porre i beni di un debitore sotto il controllo della giustizia affinché non siano né utilizzati né dispersi.
Premio
Importo da pagare per beneficiare della copertura assicurativa.
Prestito
Il prestito è la messa a disposizione da parte di una persona o organizzazione (il creditore) di una risorsa (una somma di denaro o un bene) ad un altro soggetto (il debitore), a fronte dell’impegno da parte di quest’ultimo di ottenere in futuro, entro una determinata data, il relativo rimborso. Il credito si basa sulla fiducia che il creditore concede al debitore. In caso di denaro, il rimborso è quasi accompagnato dal versamento di interessi.
Prestito al consumo
Un prestito accordato ad un privato e concesso a titolo oneroso o gratuito da un operatore specializzato (sicietà finanziaria), che risponde ai seguenti criteri: non collegato ad un’attività professionista; non autenticato davanti al notaio e non destinato a finanziare un acquisto immobiliare.
Prestito a tasso fisso
Prestito il cui il tasso d’interesse aplicato ai fini del relativo rimborso, è fisso per tutta la sua durata. L’ammontare delle scadenze è dunque noto e pattuito in anticipo fino alla fine del prestito.
Prestito a tasso rivedibile
Prestito al cui tasso d’interese è stato assegnato un numero di riferimento su un indice che evolve in funzione dei fattori economici, finanziari, monetari o borsisitici. In generale, un prestito a tasso rivedibile ha un tasso più attraente di un prestito a tasso fisso.
Prestito personale
Credito che permette ad un individuo di prendere in prestito del denaro, di cui egli potrà disporre liberamente, senza dover specificare l’acquisto vuole effettuare con il finanziamento ottenuto.
Proprietario
Persona per cui conto sono realizzati i lavori di costruzione, che ne assicura il finanziamento e che sceglie i diversi interventi.
Proroga
Questo termina designa il fatto di prolungare la durata di un contratto fino ad una nuova scadenza.
Provvigione di intermediazione
Commissione percepita da un intermediario quale compenso per le transazioni o le operazioni effettuate per conto del suo cliente.
Recesso
Rottura di un rapporto contrattuale determinata unilateralmente da una delle parti.
Recupero di credito
Azione che consiste nell’entrare in possesso delle somme che il creditore esigeva dal suo debitore.
Recupero giudiziario
Procedimento giudiziario che consente ad un creditore di entrare in possesso delle somme che esige dal suo debitore, mediante lemissione di un provvedimento da parte dell’autorità giudiziaria. Questa procedura interviene spesso dopo che è fallita una procedura amichevole.
Rescissione
Azione che mette fine ad un contratto, senza compromettere i suoi effetti precedenti.
Riacquisto del credito
Operazione che consiste nel raggruppare tutti i crediti di un soggetto richiedente il prestito, in un solo credito con una sola mensilità inferiore. Questa operazione è più generalmente effettuata da un intermediario di operazioni bancarie (IOB) o, in certi casi più rari, anche dalla banca del soggetto richiedente il prestito.
Rimborso
Il rimborso è il versamento da parte di una persona fisica o giuridica a un altro soggetto di una somma dovuta, in seguito ad un versamento effettuato in precedenza nel senso inverso. Nell’ambito di un prestito, il rimborso corrisponde dunque alla resituzione al creditore, da parte del soggetto richiedente il prestito, della somma presa in prestito. In relazione alle specificità del contratto da cui si origina prestito, il rimborso ha luogo in parte nel corso del contratto o in otalità alla fine (in quest’ultimo caso si parla di rimborso di un prestito in fine).
Scadenza
Data in cui il soggeto richiedente il prestito deve rimborsare il capitale prestato, parzialmente o nella sua totalità, ed i relativi interessi.
Scoperto bancario
Mezzo per colmare la mancanza di liquidità a breve termine; lo scoperto in conto corrente è uno strumento di adeguamento del credito. Il suo costo (i tassi di interesse elevati) non ne favorisce l’uso eccessivo.
Scrittura privata
Documento firmato dalle parti senza l’intervento di un notaio. E’ consuetudine, tuttavia, che le parti siano assistite da un notaio o un avvocato. A volte gli agenti immobiliari possono offrire questo servizio.
Spese finanziarie
Le spese finanziarie corrispondono alla remunerazione delle risorse di prestito. Esse dipendono dunque dal livello dell’indebitamento e dal tasso di interesse.
Spostamento di scadenza
Questi termini designano una decisione presa da un soggetto richiedente il prestito, d’accordo con il suo creditore, di rinviare una mensilità ad una data successiva.
Surrogazione
Dopo aver pagato le prestazioni alla vittima di un incidente, l’assicuratore rivendica al responsabile dei danni (o al suo assicuratore) il rimborso delle somme che essa ha pagato. Questa procedura si applica in particolar modo agli incidenti della strada
Tasso d’interesse
Remunera la rinuncia ad un consumo immediato e dunque il tempo. Permette, quindi, di disgiungere la decisione di consumare da quella di investire, consentendo all’individuo di adattarsi sia togliendo delle risorse supplementari che investendo risorse in eccedenza.
Tasso d’usura
Limite al di là del quale il tasso di interese applicato sulla concessione di un credito è considerato eccessivo. Un prestito usuraio fa incorrere il prestatore che lo pratica in sanzioni penali. Questo tasso è stimato al giorno dell’erogazione del credito.
Tasso fisso
Come indica il suo nome, un titolo di debito a tasso fisso significa che il titolo di debito ha un tasso di remunerazione fissato al momento dell’emissione del titolo di debito (al contrario dei debiti a tasso variabile).
Tasso rivedibile
Chi emette un titolo a tasso rivedibile si riserva il diritto, a certe condizioni pattuite nel contratto, di cambiare il tasso di remunerazione del titolo emesso. Tra queste due revisioni, il tasso resta fisso.
Tasso variabile
Gli interessi su un prestito possono essere variabili o fissi. Nel primo caso sono stabiliti alla stipula del contratto ma periodicamente vengono ricalcolati sulla base del costo del denaro sul mercato finanziario internazionale. Cambiando il tasso, cambia anche l’ammontare delle rate mensili.
Termine di un contratto
Data certa e futura in cui un contratto ha fine.
Valore fissato dall’esperto
Valore calcolato dagli esperti, secondo tecniche di valutazione stabilite e certificate, Questo valore è calcolato al giorno del sinistro meno un coefficiente di deprezzamento.
Versamento mediante bonifico bancario
Ordine dato da un cliente alla sua banca di addebitare una somma sul suo conto e di accreditarla su un altro conto.
